前沿拓展：

帳戶管理

各銀行普通來自的借記卡（儲蓄卡），不包括貴賓卡、金卡。
1 **工商銀行：辦，無年費，同城跨行取款2元/筆，賬戶管理費12元/年，如果賬戶內(nèi)余額始終在1000元以上，或者年內(nèi)POS刷卡消費一筆（多少都沒關(guān)系，他們只是在鼓勵用卡），則免收。

12 興業(yè)銀行：辦卡免費，無年費，無小額賬戶管理費預(yù)答神展快走表總其降，同城跨行取款每月前3筆免費，以后2元/筆

13 招商銀行：辦卡免費，無年費，同城跨行取款2元/筆，賬戶管理費：同一客戶在該行嚴境州草齊室布句孫概資產(chǎn)少于10000元的，1-5元/月（各分行自行決定，北京1元，拿停結(jié)電吸簡果青島 5元，天津5元，深圳3元顯，其余我不清楚），這里的日均資產(chǎn)，指的是在該行的所有存款和苦承部輪國債之和，比如，你在招商銀行存了10000元的定期存單，辦了10張銀行卡，每張卡都沒錢，那么這10張卡都不會收錢，但是你有3張卡，卡內(nèi)存款分別為3000元，2000元，2000元，總和不到10000，那么每張卡都會被收費。

14 深圳發(fā)展銀行：辦卡免費，無年費，低于300元收取小額賬戶管理費1元/月，但是只需POS刷卡消費1次就可以免一年，所以基本上不會被收，同城跨行取款完全免費（深圳、成都、重慶除外，2元/筆）

15 廣東發(fā)展銀行：辦卡免費，無年費，目前無小額賬戶管理費，但是從2009年6月起收取，低于300元收，他們指的是卡內(nèi)總存款，定期也算，這點不同于其他銀行，無論同城還是異地跨行取款每月前3筆免費，以后3元/筆

16 渤海銀行：原則上辦卡20元，年費20元/年，低于5000元收取賬戶管理費5元/月，但實際上辦卡免費，無年費，無小額賬戶管理費，同城跨行取款完全免費，這是一家新成立的有全國牌照的銀行（總共全國就18家），目前只在天津、北京、濟南、太原、杭州、唐山、成都、上海有營業(yè)網(wǎng)點。

17 恒豐銀行：辦卡免費，無年費，無小額賬戶管理費，全國范圍內(nèi)跨行取款2元/筆，目前該行只在煙臺、青島、濟南、杭州、南京有營業(yè)網(wǎng)點。

18 浙商銀行：辦卡10元，年費10元/年，無小額賬戶管理費，同城跨行取款每月前3筆免費，以后2元/筆，目前該行只在杭州、寧波、溫州、義烏、上海、南京、成都、西安、天津有營業(yè)網(wǎng)點。

如有變化謹供參考！

證券時報記者 許盈 孫翔峰

一年前，**發(fā)布了《同意開展證券公司賬戶管理功能優(yōu)化試點》。這一年來，賬戶管理功能優(yōu)化試點券商已達12家。

證券時報記者了解到，近期獲批試點資格的廣發(fā)證券、興業(yè)證券已于12月先后上線綜合賬戶服務(wù)功能。中信證券、國泰君安證券、銀河證券等首批10家試點券商也已展業(yè)滿一周年。

市場人士認為，券商賬戶管理功能的不斷優(yōu)化對賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新、提升管理效率、優(yōu)化客戶體驗、鍛造競爭優(yōu)勢等都有重大意義。特別是綜合賬戶試點功能的推出與完善，不僅是對客戶賬戶管理服務(wù)體系和功能的一次全面升級，還是打造“賬戶+服務(wù)伴隨客戶成長”模式，從而引導投資者合理、科學規(guī)劃自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，推動財富管理理念轉(zhuǎn)型的一個契機。

賬戶管理功能

優(yōu)化試點擴容

去年12月，**發(fā)布《同意開展證券公司賬戶管理功能優(yōu)化試點》，中信證券、國泰君安、銀河證券、中金財富、國信證券、安信證券、招商證券、中信建投、申萬宏源、華泰證券等10家公司成為首批試點券商，可以開展綜合賬戶管理。

今年11月份，廣發(fā)證券、興業(yè)證券取得開展賬戶管理功能優(yōu)化試點資格，擁有該業(yè)務(wù)資格的券商擴容至12家。

“興業(yè)證券的綜合賬戶服務(wù)已于12月19日正式對客展業(yè)?！迸d業(yè)證券有關(guān)負責人告訴證券時報記者。

廣發(fā)證券則介紹，該公司同名賬戶資金劃轉(zhuǎn)服務(wù)已于今年12月5日正式上線，上線第一周實現(xiàn)開通“同名賬戶資金劃轉(zhuǎn)”服務(wù)賬戶合計800余戶，日均發(fā)生同名賬戶資金劃轉(zhuǎn)筆數(shù)約50筆，日均劃轉(zhuǎn)金額規(guī)模約三四百萬級別。

先行者已在賬戶管理功能優(yōu)化方面取得了成績。華泰證券有關(guān)負責人向證券時報記者介紹，華泰證券獲得賬戶管理功能優(yōu)化試點業(yè)務(wù)資質(zhì)后，打造了基于客戶統(tǒng)一身份識別的“一戶通”綜合客戶賬戶，整體功能于2021年12月20日正式上線。

華泰證券表示，過去一年公司根據(jù)業(yè)務(wù)開展實際情況，推進賬戶管理功能迭代工作，針對簽約客戶大額資金內(nèi)轉(zhuǎn)訴求，結(jié)合客戶時點資產(chǎn)情況允許客戶自主申請調(diào)增內(nèi)轉(zhuǎn)額度，打破額度限制，縮短客戶申請調(diào)額鏈路，進一步提升業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)效率。此外，在綜合賬戶體系下，面向公募基金投顧等具體業(yè)務(wù)場景，在厘清賬戶復雜結(jié)構(gòu)、明確賬戶設(shè)立框架、子賬戶用途、資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)路徑、資產(chǎn)管理要求等前提下，升級了分類管理資金子賬戶能力，滿足財富管理型用戶資產(chǎn)配置的訴求。

招商證券的“招商一戶通”綜合賬戶相關(guān)功能于2021年12月7日行業(yè)率先上線，推出之際，便支持臨柜及在線簽約，方便客戶隨時簽約處理，大幅提升客戶參與綜合賬戶服務(wù)的體驗。同時，“招商一戶通”不僅支持客戶同名賬戶資金劃轉(zhuǎn)、資金資產(chǎn)全景展示，還進行手機號碼一鍵登錄等多項優(yōu)化功能。目前該公司“招商一戶通”簽約數(shù)已接近30萬，同名資金劃轉(zhuǎn)金額達數(shù)十億元，處于行業(yè)領(lǐng)先位置。

安信證券于2022年初首批上線了安信證券綜合賬戶服務(wù)，提升客戶體驗、增強服務(wù)能力。安信證券打造綜合賬戶，將普通賬戶、信用賬戶、期權(quán)賬戶進行關(guān)聯(lián)管理，并提供“三個一”服務(wù)：一鍵登錄簽約賬戶、一步式資金劃轉(zhuǎn)、一覽資產(chǎn)全景。

“受益于公司自2012年起構(gòu)建的‘一戶通’賬戶體系，公司資金內(nèi)轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)推進非常順利，成功實現(xiàn)了‘君弘一戶通，資金戶戶通’，滿足了客戶的綜合財富管理需求。近期，公司還在推進賬戶管理功能優(yōu)化試點中分類管理資金子賬戶模式的升級，以進一步完善綜合賬戶體系、持續(xù)優(yōu)化客戶體驗?！眹┚灿嘘P(guān)負責人介紹。

該負責人表示：“截至目前，國泰君安資金內(nèi)轉(zhuǎn)總規(guī)模已破百億，客戶即時交易需求及綜合財富管理需求得到有效滿足，客戶黏性顯著增強。資金內(nèi)轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)上線后，我們不斷提升客戶權(quán)限開通效率，完善客戶展業(yè)流程，客戶體驗得到了進一步優(yōu)化。”

綜合賬戶

管理優(yōu)勢顯著

隨著業(yè)務(wù)多元化發(fā)展，券商的賬戶體系日趨復雜，對現(xiàn)有賬戶管理制度帶來了整合和優(yōu)化的新要求。

“賬戶管理功能優(yōu)化以建立綜合賬戶為基礎(chǔ)，有助于證券公司打造‘以客戶為中心’的賬戶體系，實現(xiàn)同一客戶不同賬戶間資金的直通劃轉(zhuǎn)，提升資金調(diào)度效率，優(yōu)化客戶賬戶使用體驗?！睆V發(fā)證券有關(guān)負責人表示，建立綜合賬戶還能以分類管理子賬戶方式滿足客戶資產(chǎn)分類管理、場景化理財?shù)男枨螅瑸槿特敻还芾磙D(zhuǎn)型、協(xié)助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)科學有效配置提供支撐。

國泰君安有關(guān)負責人介紹，對于客戶而言，資金內(nèi)轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)的推出，實現(xiàn)了客戶對多業(yè)務(wù)交易資金的統(tǒng)籌管理和靈活調(diào)度，顯著提升了客戶的資金使用效率，滿足了客戶的綜合財富管理需求。對于券商而言，賬戶體系是券商業(yè)務(wù)發(fā)展的基石，證券公司賬戶管理功能的不斷優(yōu)化對賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新、提升管理效率、優(yōu)化客戶體驗、鍛造競爭優(yōu)勢等都意義重大。

華泰證券相關(guān)負責人也表示，客戶通過綜合賬戶服務(wù)簽約，可以將本人名下的資金賬戶進行關(guān)聯(lián)管理，一鍵查詢普通、信用、期權(quán)、貴金屬賬戶的全景資產(chǎn)情況，在普通、信用、期權(quán)賬戶之間可以進行資金劃轉(zhuǎn)，同時在綜合賬戶體系下支持客戶根據(jù)需要，設(shè)置分類管理資金子賬戶功能，從而打破不同賬戶間資金壁壘，大幅提升資金使用效率，更好地實現(xiàn)資產(chǎn)配置管理需求，加速券商財富管理轉(zhuǎn)型。

興業(yè)證券則介紹，綜合賬戶試點功能的推出與完善不僅是對客戶賬戶管理服務(wù)體系和功能的一次全面升級，還是打造“賬戶+服務(wù)伴隨客戶成長”模式，從而引導投資者合理、科學規(guī)劃自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，推動財富管理理念轉(zhuǎn)型的一個契機。

不過，由于開展試點時間不長，對于很多券商還存在一定的挑戰(zhàn)。興業(yè)證券相關(guān)負責人表示，在開展業(yè)務(wù)內(nèi)部灰度測試過程中發(fā)現(xiàn)，部分客戶對綜合賬戶服務(wù)“一戶通”的概念尚不熟悉，需要花費一定的時間適應(yīng)新的**作習慣。

廣發(fā)證券則表示，同名賬戶資金劃轉(zhuǎn)后，轉(zhuǎn)入方資金立即可用可取，對券商端資金調(diào)撥的時效性提出了更高要求。為此，目前公司建立了多重資金盯市機制，將分批次、準實時進行跨體系同名劃轉(zhuǎn)資金調(diào)撥，保障交收和流動性管理安排。同時在業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)加大反洗錢**力度、加強實名制管理，爭取甄別客戶資金劃轉(zhuǎn)目的，避免違反賬戶使用實名制要求。

多舉措推動試點優(yōu)化

上線并運營滿一周年，未來券商綜合賬戶服務(wù)將向何處改進？記者采訪發(fā)現(xiàn)，對于未來功能的優(yōu)化，券商主要發(fā)力方向包括以下幾個方面：一是，進一步打磨客戶賬戶體系，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程及客戶體驗；二是，將綜合賬戶服務(wù)開通提示嵌入更多的業(yè)務(wù)場景，比如融資融券、期權(quán)、個人養(yǎng)老金等；三是，加大綜合賬戶服務(wù)推廣力度，有效提升綜合賬戶簽約比例。此外，興業(yè)證券、招商證券等券商還表示，未來將推進財富子賬戶功能。

中金財富表示，未來，進一步優(yōu)化功能及客戶端客戶交互，為客戶提供更好的客戶體驗。加大宣傳力度，讓更多客戶了解綜合賬戶服務(wù)的便利，使功能的好處可以惠及更多客戶?？紤]將綜合賬戶服務(wù)開通提示嵌入更多業(yè)務(wù)場景，使客戶可以便利地開通綜合賬戶服務(wù)。

安信證券則要從兩方面入手，一是加快綜合賬戶服務(wù)機構(gòu)化布局，為機構(gòu)產(chǎn)品客戶群提供更豐富的賬戶功能；二是將綜合賬戶服務(wù)的簽約嵌入融資融券、期權(quán)等業(yè)務(wù)場景，為財富管理客戶提供更優(yōu)質(zhì)、便捷的金融服務(wù)。

興業(yè)證券表示，未來將持續(xù)打磨業(yè)務(wù)細節(jié)，不斷擴寬服務(wù)應(yīng)用場景，包括拓展賬戶分類分級服務(wù)范圍、適時推出財富子賬戶，探索將個人養(yǎng)老金賬戶、“賬戶體檢”等功能嵌入綜合賬戶服務(wù)，增加更多服務(wù)“觸點”，持續(xù)輸出優(yōu)質(zhì)賬戶管理服務(wù)功能，以滿足客戶日趨強烈的多元化財富管理需求。

廣發(fā)證券表示，公司將持續(xù)打磨“廣發(fā)通”品牌。未來的“廣發(fā)通”不僅能支持一鍵查詢同一客戶名下的資金、證券、盈虧等信息和多賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，還能設(shè)置分類子賬戶，幫助客戶實現(xiàn)一體化的分類資產(chǎn)管理，以全新的賬戶服務(wù)支持財富管理業(yè)務(wù)新的跨越式發(fā)展。

招商證券介紹，后續(xù)依托新一代賬戶體系，將持續(xù)優(yōu)化客戶賬戶體系，推進財富子賬戶功能。該功能可實現(xiàn)客戶在資金賬戶下新建多個子賬戶，將財富進行分類管理。通過設(shè)立財富子賬戶合理管理個人、家庭現(xiàn)金流及資產(chǎn)配置安排，滿足客戶多元化資產(chǎn)配置及不同賬戶分類管理的需求。此外，公司還計劃在個人養(yǎng)老金開戶、APP登錄引導等更多業(yè)務(wù)場景中嵌入“招商一戶通”服務(wù)，為客戶提供更為便捷、高效的服務(wù)。

國泰君安也表示，未來會持續(xù)推動行業(yè)存托管制度的優(yōu)化與完善，積極尋求創(chuàng)新突破，不斷強化賬戶服務(wù)功能，提升客戶交易投資體驗，進一步完善以客戶為中心的綜合服務(wù)體系，全面推進財富管理轉(zhuǎn)型。

拓展知識：