此前，九安醫(yī)療發(fā)布公告稱，公司及子公司在硅谷銀行的存款金額占公司現(xiàn)金類資產(chǎn)及金融資產(chǎn)總額的比例約5%。

據(jù)悉，美國(guó)硅谷銀行（以下簡(jiǎn)稱“硅谷銀行”）于2023年3月10日被美國(guó)加州金融保護(hù)和創(chuàng)新部關(guān)閉，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）被任命為接管人，處置硅谷銀行的資產(chǎn)，維護(hù)儲(chǔ)戶的相關(guān)權(quán)益。

美國(guó)時(shí)間2023年3月12日下午，美國(guó)**、美聯(lián)儲(chǔ)和FDIC 發(fā)布聯(lián)合聲明，根據(jù)FDIC和美聯(lián)儲(chǔ)的建議，美國(guó)**已批準(zhǔn)采取行動(dòng)，使得FDIC可以向硅谷銀行存款人提供全額保護(hù)。自美國(guó)時(shí)間2023年3月13日，硅谷銀行存款人可以全額動(dòng)用其在硅谷銀行的存款。

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FDIC周一對(duì)參議院共和**人表示，鑒于監(jiān)管機(jī)構(gòu)已明確表示硅谷銀行的倒閉會(huì)對(duì)金融體系構(gòu)成威脅，他們?cè)诔鍪墼摴痉矫鎸碛懈蟮撵`活性。

在周五接管硅谷銀行后，F(xiàn)DIC當(dāng)?shù)貢r(shí)間周六晚間便啟動(dòng)了對(duì)硅谷銀行的拍賣程序，但未能找到滿意的買家。

FDIC透露，盡管在周末的拍賣過(guò)程中，沒有一家美國(guó)大型銀行競(jìng)購(gòu)硅谷銀行，但至少有一家機(jī)構(gòu)提出了收購(gòu)要約，但被FDIC拒絕了。目前尚不清楚第二次拍賣的具體時(shí)間表。

美國(guó)**、美聯(lián)儲(chǔ)和FDIC周日宣布為硅谷銀行托底，從3月13日（周一）開始，硅谷銀行儲(chǔ)戶可以支取他們所有的資金。與硅谷銀行破產(chǎn)有關(guān)的任何損失都不會(huì)由納稅人承擔(dān)。但銀行股東和一些無(wú)擔(dān)保債務(wù)持有人將不受保護(hù)，高級(jí)管理層也被**

此舉意味著FDIC再次拍賣硅谷銀行時(shí)，可向潛在買家提供損失分擔(dān)協(xié)議等優(yōu)惠條件，從而在尋找買家方面有更多選擇余地。

據(jù)媒體報(bào)道，在周五被FDIC接管前，硅谷銀行母公司SVB金融集團(tuán)已聘請(qǐng)顧問(wèn)磋商潛在出售事宜。

值得一提的是，3月11日，有人在推特上提議推特應(yīng)該收購(gòu)硅谷銀行并將其變成一家數(shù)字銀行。推特CEO埃隆·馬斯克回復(fù)道：“我對(duì)該主意持開放態(tài)度?！?/p>

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美元指數(shù)再度大跌0.7%，現(xiàn)價(jià)已經(jīng)跌破104關(guān)口。美債市場(chǎng)，2年期國(guó)債收益率大幅下行23BP，現(xiàn)價(jià)4.39%，較3月8日創(chuàng)下的5.08%大幅回撤69個(gè)基點(diǎn)。10年期國(guó)債收益率也從4%上方回撤至3.7%左右。

股票市場(chǎng)，美股期貨亞盤期間有所反彈。A股市場(chǎng)，滬指大漲1.2%，深證成指上漲0.55%。港股表現(xiàn)更為明顯，恒生指數(shù)大漲2%，恒生科技指數(shù)大漲3%。

如何看待美聯(lián)儲(chǔ)的出手？硅谷銀行**會(huì)影響接下來(lái)的加息節(jié)奏嗎？

01

今日早間，美聯(lián)儲(chǔ)，美國(guó)**，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司發(fā)布聯(lián)合聲明表示：從3月13日周一開始，儲(chǔ)戶可以支取他們所有的資金。與硅谷銀行破產(chǎn)有關(guān)的任何損失都不會(huì)由納稅人承擔(dān)納稅人不會(huì)承擔(dān)任何損失。任何虧空都將通過(guò)對(duì)銀行系統(tǒng)其他部分征稅來(lái)填補(bǔ)，但股東和某些無(wú)擔(dān)保債券持有人將不會(huì)受到保護(hù)。

聲明還表示，另一家面臨流動(dòng)性危機(jī)的銀行Signature Bank也已經(jīng)被紐約金融服務(wù)局接管，所有存款人都將得到全額補(bǔ)償。

此外，美聯(lián)儲(chǔ)還推出了新的銀行融資工具——BTFP，允許銀行通過(guò)抵押美國(guó)國(guó)債、抵押貸款支持債券和其他債務(wù)作為抵押品，從美聯(lián)儲(chǔ)獲得最多一年的流動(dòng)性支持。該工具有幾個(gè)細(xì)節(jié)值得注意：

工具規(guī)模高達(dá)250億美元；

抵押品除了美國(guó)國(guó)債，還包括其它高級(jí)別評(píng)級(jí)債券；

抵押品估價(jià)是票面價(jià)值（這意味著銀行出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)的時(shí)候，可以選擇不賣出浮虧的債券資產(chǎn)，去美聯(lián)儲(chǔ)進(jìn)行BTFP融資）；

費(fèi)率為1年期隔夜指數(shù)掉期利率加10個(gè)基點(diǎn)。

美聯(lián)儲(chǔ)一邊兜底硅谷、Signature Bank兩家銀行給儲(chǔ)戶帶來(lái)的損失，阻斷擠兌風(fēng)險(xiǎn)蔓延到其他銀行。一邊推出BTFP工具，防范更多銀行出現(xiàn)硅谷銀行一樣的流動(dòng)性危機(jī)。

出手之后，金融市場(chǎng)重新定價(jià)美聯(lián)儲(chǔ)未來(lái)的貨幣政策路徑。據(jù)CME美聯(lián)儲(chǔ)觀察工具最新顯示，3月加息25個(gè)基點(diǎn)的概率攀升至95.2%，按兵不動(dòng)的加息概率為4.8%，而加息50個(gè)概率已經(jīng)降低至0，而出手之前的概率分別為59.8%、0%、40.2%。

另外終端利率預(yù)期也從上周三時(shí)在9月達(dá)到的5.7%暴跌至在6月達(dá)到5.11%，同時(shí)市場(chǎng)對(duì)年底美聯(lián)儲(chǔ)降息的預(yù)期正在飆升。

高盛更為激進(jìn)，表示鑒于銀行系統(tǒng)壓力，預(yù)計(jì)美聯(lián)儲(chǔ)在下次3月22日的會(huì)議上不會(huì)加息。

怎么看？

在我看來(lái)，硅谷銀行出事之后，美聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策目標(biāo)可能不能只盯著通脹與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，還要兼顧整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行。

不管2月通脹數(shù)據(jù)是否超預(yù)期，加息25個(gè)基點(diǎn)也將會(huì)是絕大概率**。但我覺得又不會(huì)出現(xiàn)高盛所言的不加息，因?yàn)楦咄涍@個(gè)頑疾并沒有得到很好控制，貿(mào)然暫停加息將不利于美聯(lián)儲(chǔ)決心控通脹的信譽(yù)以及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。其實(shí)，去年英國(guó)養(yǎng)老金暴雷的時(shí)候，英國(guó)央行一邊購(gòu)債放水，一邊加息控通脹。

02

美聯(lián)儲(chǔ)推出的BTFP只是臨時(shí)性提供流動(dòng)性的工具，并不能真正解決中小銀行當(dāng)前所面臨的巨大困境。

當(dāng)前，美國(guó)商業(yè)銀行持有的超額準(zhǔn)備金超過(guò)3萬(wàn)億美元，看總量極為充裕，但內(nèi)部結(jié)構(gòu)極為不均衡，暗藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)，86%的超額準(zhǔn)備金由1%的美國(guó)銀行。其中，四大行就占到其中的40%。而數(shù)千家中小銀行的準(zhǔn)備金處于很多年以來(lái)低位水平上。

硅谷銀行火速倒閉后，美聯(lián)儲(chǔ)火速出手兜底，但對(duì)廣大儲(chǔ)戶仍然會(huì)有很強(qiáng)的沖擊力。雖然短期來(lái)看很難再次發(fā)生集中擠兌**，但對(duì)于儲(chǔ)戶而言，為了安全起見，把資金陸續(xù)轉(zhuǎn)出小銀行，仍然是明智之舉。站在他們的角度考慮，美聯(lián)儲(chǔ)可以拯救一家兩家，但不代表著可以兜底未來(lái)中小銀行再度暴雷的所有風(fēng)險(xiǎn)。

第三，當(dāng)前短期國(guó)債利率或貨幣市場(chǎng)基金收益率普遍大幅高于銀行儲(chǔ)蓄存款利率。這也驅(qū)使著人們將銀行的資金轉(zhuǎn)出來(lái)投入到更高更安全的品種上去。據(jù)國(guó)金證券統(tǒng)計(jì)，羅素3000成分股的236家銀行中，已有25家中小型銀行存款較去年同比下滑超過(guò)10%，其中4家已超過(guò)20%。

中小銀行面臨儲(chǔ)蓄流失并不會(huì)戛然而止，準(zhǔn)備金還將更為緊張。為了補(bǔ)充流動(dòng)性，銀行們可以去聯(lián)邦基金貨幣市場(chǎng)借貸，去美聯(lián)儲(chǔ)貼現(xiàn)窗口去拿錢，去BTFP融資。不過(guò)，短期利率仍然偏高，而資產(chǎn)投資持續(xù)浮虧，現(xiàn)金流一直告負(fù)，經(jīng)營(yíng)壓力和風(fēng)險(xiǎn)還是很大的。類似硅谷銀行的倒閉暴雷并不會(huì)就此結(jié)束。在美聯(lián)儲(chǔ)高利率大背景下，這是資產(chǎn)期限錯(cuò)配追求收益下的必然。

除了銀行，資產(chǎn)期限錯(cuò)配還普遍存在養(yǎng)老金、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金等非銀機(jī)構(gòu)當(dāng)中。過(guò)去很多年，不管是遇到經(jīng)濟(jì)衰退，還是金融市場(chǎng)出現(xiàn)問(wèn)題，還是債務(wù)、**危機(jī)，美元一放了之，且屢試不爽。幾乎所有的機(jī)構(gòu)、基金都會(huì)采取“短借買長(zhǎng)”，持續(xù)加杠桿來(lái)獲取更大回報(bào)。但惡性通脹打破了最近40年的游戲，現(xiàn)在包括央行自身在內(nèi)的機(jī)構(gòu)都面臨短端利率高于長(zhǎng)端利率的巨大壓力，資產(chǎn)價(jià)格面臨嚴(yán)重浮虧，且現(xiàn)金流為負(fù)的惡化狀況。

央行不會(huì)破產(chǎn)。商業(yè)銀行不一定，養(yǎng)老金、貨幣基金、債券基金就更說(shuō)不準(zhǔn)了。去年10月，“迷你預(yù)算”導(dǎo)致英債利率短期大幅上漲，最終引爆英國(guó)養(yǎng)老金危機(jī)。在英國(guó)央行兜底購(gòu)債之后，得以平息，但養(yǎng)老金最終還是損失了1250億-1500億英鎊。

美國(guó)亦是養(yǎng)老金大國(guó)，DB型占比高達(dá)30%以上。而DB型大多采用的是LDI負(fù)債驅(qū)動(dòng)投資策略，配置大多以債券為主，對(duì)于利率非常敏感。當(dāng)利率大漲，資產(chǎn)組合價(jià)值縮水，是有可能觸發(fā)追加保證金的要求。沒有更多的流動(dòng)性支持，就會(huì)陷入拋售資產(chǎn)來(lái)滿足條件，陷入惡性循環(huán)之中。

硅谷**之后，垃圾債信用利差走闊，違約風(fēng)險(xiǎn)愈發(fā)凸顯。2020-2021年，美國(guó)垃圾債企業(yè)發(fā)行債券融資額均超過(guò)4300億美元，而在2008年次貸危機(jī)之前幾乎不超過(guò)1500億美元。隨著08年后的幾輪QE，利率逐步走低，垃圾債發(fā)行規(guī)模膨脹，在2013年也達(dá)到了3000億美元。

去年前5月，垃圾債企業(yè)總?cè)谫Y規(guī)模僅僅560億美元，比一年前下降了75%以上，而5月的債券發(fā)行額更是僅為22億美元。而這些企業(yè)包括AMC、美航空集團(tuán)、嘉年華公司，約占美國(guó)3000家最大上市公司的1/5，債務(wù)總額高達(dá)9000億美元。

垃圾債在美國(guó)一共有3萬(wàn)億美元的規(guī)模，疊加對(duì)沖基金以數(shù)倍杠桿打包處理轉(zhuǎn)賣，其資產(chǎn)規(guī)模是無(wú)比巨大的。隨著美聯(lián)儲(chǔ)利率的進(jìn)一步上升，僵尸企業(yè)面臨企業(yè)債務(wù)“滾續(xù)”問(wèn)題，面臨愈來(lái)愈大的債券違約風(fēng)險(xiǎn)。

03

硅谷銀行火速倒閉，提醒了金融市場(chǎng)——在高利率背景下，市場(chǎng)脆弱性會(huì)逐漸顯現(xiàn)。前有英國(guó)養(yǎng)老金暴雷、瑞士信貸風(fēng)波、黑石集團(tuán)遭遇擠兌及債券違約，再到硅谷銀行倒閉，這已經(jīng)不是偶然的****。而這幾乎是創(chuàng)40年最快速度加息下的必然。

過(guò)去歲月靜好，遇到什么問(wèn)題，放水便是。但現(xiàn)在不一樣了。通脹頂在高位，且在短時(shí)間內(nèi)無(wú)法很快回歸到均值水平，長(zhǎng)短期利率持續(xù)倒掛，美聯(lián)儲(chǔ)無(wú)法很快暫停加息并降息。但習(xí)慣了低利率環(huán)境的金融市場(chǎng)以及規(guī)模龐大的債務(wù)，不能及時(shí)等來(lái)雨露沁潤(rùn)，各種地雷就會(huì)陸續(xù)上演。

天下沒有永遠(yuǎn)免費(fèi)的午餐，于國(guó)于民，于金融市場(chǎng)亦是如此。

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美國(guó)“Rad AI”公司的首席執(zhí)行官Doktor Gurson透露，其公司受到了硅谷銀行破產(chǎn)的影響，隨后向Sam發(fā)出郵件求助，Sam在一兩個(gè)小時(shí)內(nèi)就快速回復(fù)，表示將會(huì)提供至少六位數(shù)的經(jīng)濟(jì)援助資金，用于格森給員工發(fā)放工資，格森可以在以后有能力的時(shí)候再歸還借款。

Sam的兄弟Jack Altman在推特網(wǎng)站發(fā)帖稱，最近Sam一直在給因?yàn)楣韫茹y行**陷入困境的新創(chuàng)公司提供幫助，沒有簽署任何的文件，只是說(shuō)“以后你有錢的時(shí)候再給我”，“Sam這樣的舉動(dòng)簡(jiǎn)直是一個(gè)傳奇”。

上周，由于股價(jià)暴跌和一系列經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，硅谷銀行出現(xiàn)了客戶取款擠兌問(wèn)題，隨后美國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在周五關(guān)閉該銀行，這影響到了美國(guó)加州地區(qū)大量的科技新創(chuàng)公司。不過(guò)幸運(yùn)的是，許多科技行業(yè)的富豪們開始作出積極回應(yīng)。

硅谷銀行破產(chǎn)，也是美國(guó)2008年金融危機(jī)以來(lái)規(guī)模第二大的銀行倒閉**。

上周五，美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融新創(chuàng)公司Brex宣布，將給陷入困難的科技公司提供緊急信貸援助。稍后，該公司首席執(zhí)行官Henrique Dubugras透露，在周末幾天，他從大約1000多家公司收到了信貸援助請(qǐng)求，申請(qǐng)的貸款援助規(guī)模高達(dá)15億美元。

除了自己出手相助之外，Sam還在推特網(wǎng)站發(fā)帖，呼吁科技投資人在這個(gè)關(guān)鍵時(shí)候，向自己投資的科技公司提供資金幫助，且不要附加任何條件。

Sam表示，即使硅谷銀行在短期之內(nèi)無(wú)法找到一個(gè)收購(gòu)方或是獲得外部投資支持，但新創(chuàng)公司存在硅谷銀行的資金最終還是能夠找回來(lái)的，但是在這一時(shí)間內(nèi)，一些科技公司將會(huì)面臨流動(dòng)資金問(wèn)題，這不是他們的錯(cuò)，科技業(yè)的從業(yè)者也需要領(lǐng)取工資養(yǎng)家糊口。

Sam沒有證實(shí)自己到底給Rad AI和其他科技公司多少資金幫助，不過(guò)Gurson估計(jì)，Sam給Rad AI和其他科技公司的援助總額超過(guò)了100萬(wàn)美元。

目前，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司已經(jīng)凍結(jié)了硅谷銀行的資產(chǎn)，許多加州新創(chuàng)科技公司的創(chuàng)始人表示，他們現(xiàn)在只能等待進(jìn)一步的消息，手里已經(jīng)沒有任何資金來(lái)支付員工工資。

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最新消息，硅谷銀行已被加州監(jiān)管機(jī)構(gòu)凍結(jié)資產(chǎn)，并由美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）接管，3月11日早上，硅谷銀行繼續(xù)盤前暴跌68%，現(xiàn)已停牌。這將成為2023年美國(guó)第一家倒閉的投保銀行，也是自2008年華盛頓互惠銀行以來(lái)最大的銀行倒閉**。

值得注意的是，雖然保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)接手，但多數(shù)資金不受保護(hù)。據(jù)報(bào)道，援引一份監(jiān)管文件稱，硅谷銀行1610億美元存款中93%是沒有保險(xiǎn)的。同時(shí)，有業(yè)內(nèi)人士表示，硅谷銀行每個(gè)賬戶中只有前25萬(wàn)美元受FDIC保險(xiǎn)。

這下，成百上千家初創(chuàng)企業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)資本都慌了。根據(jù)The Information報(bào)道，上千家科技上市公司和VC高達(dá)數(shù)百億的存款都在硅谷銀行，現(xiàn)在銀行凍結(jié)，數(shù)千萬(wàn)人的工資可能都發(fā)不出來(lái)了。不安和焦慮的情緒籠罩著硅谷，創(chuàng)始人和投資人都在想方設(shè)法轉(zhuǎn)移資金。

有業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)認(rèn)為，這是硅谷創(chuàng)投圈的雷曼時(shí)刻，破壞性遠(yuǎn)超F(xiàn)TX/Terra**，簡(jiǎn)直毀掉了大半個(gè)硅谷十年創(chuàng)新。

硅谷銀行從本周四開始被曝出存在流動(dòng)性危機(jī)，股價(jià)隨即經(jīng)歷了“膝斬”，暴跌 60%，盤后繼續(xù)暴跌23%，市值一天蒸發(fā)超95億美元，之后引發(fā)了大量擠兌。

而這場(chǎng)危機(jī)最初始于一場(chǎng)債券出售。據(jù)報(bào)道，硅谷銀行“跳樓大甩賣”拋售了價(jià)值210億美元的債券，造成18億美元虧損。為了彌補(bǔ)拋售債券的損失，硅谷銀行表示，將通過(guò)出售股票的方式籌集22.5億美元。這種自救舉措非但沒有幫助到硅谷銀行，反而被華爾街視為是恐慌性的資產(chǎn)拋售和對(duì)股權(quán)的猛烈稀釋。

自美聯(lián)儲(chǔ)大舉加息以來(lái)，銀行間美元借貸的成本已經(jīng)提高到了5%。換言之，大家都很缺錢，再加上手頭資產(chǎn)瘋狂縮水，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)一觸即發(fā)。

目前最讓人擔(dān)心的問(wèn)題是，硅谷銀行，是下一個(gè)雷曼兄弟嗎？

萬(wàn)億銀行一夜暴雷

硅谷銀行1983年成立于美國(guó)，主要向風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)（VC）和科技公司提供存貸款業(yè)務(wù)以及股權(quán)融資，一直是科技和生命科學(xué)初創(chuàng)公司中最受歡迎的金融機(jī)構(gòu)之一，服務(wù)的客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)（VC）和科技公司。

在創(chuàng)業(yè)投資體系，硅谷銀行是一個(gè)獨(dú)特存在，恐怕沒有哪家銀行會(huì)比硅谷銀行更理解而且支持初創(chuàng)公司了。

據(jù)硅谷銀行財(cái)報(bào)顯示，截至2022年底，硅谷銀行總資產(chǎn)2118億美元（約合**幣14751億元），擁有1201億美元的投資證券，其中包括910億美元的抵押貸款支持證券組合，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了743億美元的貸款總額。

資產(chǎn)規(guī)模達(dá)千億級(jí)別的硅谷銀行，為何一夜之間經(jīng)歷了如此大的動(dòng)蕩？具體要從兩個(gè)方面來(lái)看：

一方面，硅谷銀行服務(wù)的高科技和風(fēng)險(xiǎn)投資群體受重創(chuàng)。目前，風(fēng)投行業(yè)前景慘淡，IPO稀缺、明星項(xiàng)目估值縮水、科技行業(yè)裁員潮此即彼伏，導(dǎo)致出手便謹(jǐn)慎。據(jù)風(fēng)險(xiǎn)投資公司Partech Partners的數(shù)據(jù)，2022年科技業(yè)風(fēng)投融資減少了35%，降至2380億美元。因此，大量科技初創(chuàng)企業(yè)急需現(xiàn)金，只能不斷從銀行提現(xiàn)——而與科技初創(chuàng)企業(yè)有著密切往來(lái)的硅谷銀行，現(xiàn)金消耗水平急劇升高。

這引發(fā)了一連串的傳導(dǎo)效應(yīng)，也讓硅谷銀行的市值，從兩年前超440億美元的峰值降至今年初的133億美元。

另一方面，為了提高資金充足率，硅谷銀行試圖通過(guò)出售債券回籠資金，硅谷銀行也不得不承擔(dān)18億美元的稅后損失，這也成了這次暴雷**的導(dǎo)火索。

硅谷銀行投資相對(duì)保守，并沒有太多杠桿投資，只是以低利率購(gòu)買了大量美國(guó)**機(jī)構(gòu)發(fā)行的長(zhǎng)期抵押貸款支持證券和美國(guó)國(guó)債。但由于2022年美聯(lián)儲(chǔ)的一系列加息，造成了債券價(jià)格大幅下跌，讓持有大量長(zhǎng)期債券的硅谷銀行成了“冤大頭”。

硅谷銀行首席執(zhí)行官Greg Becker在接受采訪時(shí)曾表示：“我們預(yù)計(jì)利率會(huì)上升，但沒想到會(huì)像現(xiàn)在這么多”。

為了及時(shí)止損，硅谷銀行想把這些長(zhǎng)期虧損的債券砍掉，買入利率達(dá)5%的短期債券。此外，為了彌補(bǔ)債券虧損造成的**，硅谷銀行正通過(guò)股權(quán)融資22.5億美元。

硅谷銀行僅憑一個(gè)回籠資金的**作，就被神經(jīng)緊繃的華爾街認(rèn)為是資本金不足的危險(xiǎn)信號(hào)，很快便引發(fā)了二級(jí)市場(chǎng)的恐慌性拋售，甚至引發(fā)了整個(gè)美國(guó)科技行業(yè)的震動(dòng)。

任何一個(gè)小的動(dòng)作都可能造成蝴蝶效應(yīng)。當(dāng)前，標(biāo)準(zhǔn)普爾已經(jīng)將硅谷銀行的評(píng)級(jí)從BBB下調(diào)至 BBB-，使其僅比垃圾評(píng)級(jí)高一個(gè)等級(jí)。9日，穆迪也將硅谷銀行從A3下調(diào)至Baa1，并特別指出對(duì)該銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的擔(dān)憂。

美元基金都在問(wèn)：錢還取得出來(lái)嗎？

股價(jià)暴跌，硅谷銀行深陷流動(dòng)性信任危機(jī)，不少VC和科技企業(yè)都慌了。

美元基金都在問(wèn)：錢還取得出來(lái)嗎？在察覺不妙之后，紛紛建議自己的portfolio企業(yè)趕快提現(xiàn)。

Y Combinator的總裁兼CEO Garry Tan警告其被**司，硅谷銀行的償付能力風(fēng)險(xiǎn)是真實(shí)存在的，并暗示他們應(yīng)該考慮限制對(duì)貸方的敞口，最好不要超過(guò)25萬(wàn)美元；

“硅谷教父”彼得蒂爾聯(lián)合創(chuàng)立的風(fēng)險(xiǎn)投資基金Founders Fund也建議企業(yè)從硅谷銀行撤出資金；

Union Square Ventures告訴被投企業(yè)“只在SVB現(xiàn)金賬戶中保留最少的資金”；

Tribe Capital建議portfolio：如果無(wú)法徹底從硅谷銀行提取現(xiàn)金的話，也要撤走部分資金；

Activant Capital通過(guò)郵件和短信告訴眾多被投企業(yè)的CEO們：鼓勵(lì)大家將資金從硅谷銀行轉(zhuǎn)移到其他銀行機(jī)構(gòu)。該公司正幫助部分客戶把資本轉(zhuǎn)移到第一共和銀行（FRC）。

但提現(xiàn)的過(guò)程似乎不太順利。有風(fēng)險(xiǎn)投資人和創(chuàng)始人透露，銀行好像“拔網(wǎng)線”了。他們很難轉(zhuǎn)移資金，盡管他們使用不同的瀏覽器和應(yīng)用程序試圖轉(zhuǎn)移資金，但硅谷銀行的網(wǎng)站一度癱瘓，只能查看賬戶訪問(wèn)控制，這意味著用戶不能取款或轉(zhuǎn)賬。有部分已經(jīng)取出錢的客戶表示，他們最終通過(guò)致電當(dāng)?shù)卮砺?lián)系到了硅谷銀行客戶支持。對(duì)方透露，由于用戶流量很大，該網(wǎng)站陷入癱瘓。

硅谷銀行的流動(dòng)性危機(jī)把人們嚇壞了。隨后，硅谷銀行CEO Greg Becker立馬出面，安撫客戶。他在3月10日上午的電話會(huì)上表示，希望機(jī)構(gòu)投資者及他們的被投企業(yè)能保持冷靜?！般y行有充足的流動(dòng)性來(lái)支持客戶，但如果每個(gè)人都傳說(shuō)硅谷銀行陷入麻煩，那可能真的就會(huì)有麻煩?！?Becker請(qǐng)求包括風(fēng)險(xiǎn)投資者在內(nèi)的客戶支持硅谷銀行，就“如同硅谷銀行在客戶艱難的時(shí)刻提供支持一樣”。

硅谷銀行的聲明似乎顯得有些無(wú)力。富國(guó)銀行分析師Mike Mayo在一份報(bào)告中稱，硅谷銀行的問(wèn)題似乎是由“缺乏投資多樣化”造成的。更高的利率、對(duì)經(jīng)濟(jì)衰退的擔(dān)憂以及IPO市場(chǎng)的冷清，使得初創(chuàng)公司更難籌集資金。華爾街擔(dān)憂，硅谷銀行只是不幸地遇到了所有逆風(fēng)，但也可能成為釀成危機(jī)的第一塊多米諾骨牌，就像當(dāng)年的雷曼兄弟一樣。

目前來(lái)看，由硅谷銀行暴雷引發(fā)的一連串陣痛幾乎不可避免。

硅谷銀行暴雷后，引發(fā)美國(guó)銀行股集體狂跌。美東時(shí)間3月9日，標(biāo)普500銀行指數(shù)暴跌近6%，創(chuàng)下兩年多來(lái)最大單日跌幅。美國(guó)四大銀行——摩根大通、花旗、富國(guó)銀行和美國(guó)銀行在當(dāng)日交易中市值蒸發(fā)524億美元。其中，摩根大通股價(jià)下跌近6%，市值損失約200億美元；美國(guó)銀行跌6.1%，市值損失大約150億美元；富國(guó)銀行跌6.3%，市值減少了85億美元；花旗集團(tuán)跌4.1%，市值減少30億美元。

有評(píng)論指出，這些銀行也可能是下一個(gè)硅谷銀行。

受銀行股的拖累，美國(guó)三大股指全線收跌。截至美東時(shí)間3月9日收盤，道指跌1.66%，報(bào)32254.86點(diǎn)；標(biāo)普500指數(shù)跌1.85%，報(bào)3918.32點(diǎn)；納指跌2.05%，報(bào)11338.36點(diǎn)。

有觀點(diǎn)認(rèn)為，一場(chǎng)聚焦在科技行業(yè)或硅谷的銀行危機(jī)可能要來(lái)了。毫無(wú)疑問(wèn)，這是每個(gè)人都不想看到的。
 

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自昨日晚間至今晨，包括匯量科技、美圖公司在內(nèi)的多家科技公司發(fā)布公告，對(duì)在硅谷銀行的存款情況進(jìn)行了說(shuō)明。

匯量科技有限公司在公告中稱，公司在硅谷銀行的存款賬戶總余額約為43萬(wàn)美元，在集團(tuán)的現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物中占比極少。

美圖公司則表示，集團(tuán)自2020年以來(lái)未有在硅谷銀行持有任何銀行賬戶或資金，亦沒有與硅谷銀行有任何當(dāng)前或持續(xù)的銀行業(yè)務(wù)關(guān)系。

硅谷銀行為美國(guó)第16大銀行，專注于PE/VC和科技型企業(yè)融資，主要為創(chuàng)投機(jī)構(gòu)支持的科技新創(chuàng)商提供融資，其客戶高度集中在高科技初創(chuàng)公司。

硅谷銀行美國(guó)時(shí)間3月9日盤前宣告進(jìn)行了210億美元的債券投資組合出售并虧損18億美元，美國(guó)硅谷銀行上周四股價(jià)暴跌并引發(fā)擠兌。

美國(guó)當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月10日，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）發(fā)布一份聲明，硅谷銀行被加利福尼亞州金融保護(hù)與創(chuàng)新部（DFPI）關(guān)閉，并指定FDIC為破產(chǎn)管理人。

根據(jù)聲明，F(xiàn)DIC的標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)為每家銀行的每名儲(chǔ)戶提供每個(gè)賬戶所有權(quán)類別最高25萬(wàn)美元的保險(xiǎn)。FDIC已宣布，已投保儲(chǔ)戶將最遲于2023年3月13日上午獲得其存款。 

FDIC將于下周內(nèi)向未投保儲(chǔ)戶支付預(yù)付股息。未投保儲(chǔ)戶將獲得未投保存款 余額的接管證書。隨著FDIC出售硅谷銀行的資產(chǎn)，未來(lái)可能會(huì)向未投保儲(chǔ)戶支 付股息。

據(jù)外媒報(bào)道，目前，美國(guó)本土處理硅谷銀行倒閉**的最新進(jìn)展是：美國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)周日采取行動(dòng)，設(shè)立了一個(gè)由**提供資金的規(guī)模為250億美元新貸款計(jì)劃，該計(jì)劃旨在為存款機(jī)構(gòu)提供必要的流動(dòng)性。

同時(shí)，美國(guó)**周日在與美聯(lián)儲(chǔ)和聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的聯(lián)合聲明中表示，硅谷銀行儲(chǔ)戶“將從3月13日周一開始可以支取其所有資金，與解決硅谷銀行問(wèn)題相關(guān)的任何損失都不會(huì)由納稅人承擔(dān)。”

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當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月10日，F(xiàn)DIC發(fā)布一份聲明，硅谷銀行被加利福尼亞州金融保護(hù)與創(chuàng)新部（DFPI）關(guān)閉，并指定FDIC為破產(chǎn)管理人。根據(jù)聲明，F(xiàn)DIC將為每位硅谷銀行儲(chǔ)戶提供25萬(wàn)美元的保險(xiǎn)，但硅谷銀行儲(chǔ)戶多數(shù)都擁有超過(guò)該數(shù)額的存款，其中包括大量初創(chuàng)公司。

美聯(lián)儲(chǔ)、**和FDIC表示，該銀行的問(wèn)題對(duì)金融體系構(gòu)成了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，允許監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取不尋常的措施，為這些存款提供擔(dān)保。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間周日，美國(guó)聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)表示，他們正在采取措施，確保硅谷銀行的儲(chǔ)戶可以在當(dāng)?shù)貢r(shí)間一支取他們所有的資金。這一特殊舉措意味著，持有超過(guò)25萬(wàn)美元的賬戶將可以支取他們的資金。

同日，有多篇報(bào)道稱，美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)還在拍賣硅谷銀行，這是為遏制該銀行上周歷史性倒閉所帶來(lái)的后果而采取的措施之一。

硅谷銀行是美國(guó)第16大銀行，專注于PE/VC和科技型企業(yè)融資，主要為創(chuàng)投機(jī)構(gòu)支持的科技新創(chuàng)商提供融資，主要通過(guò)給PE/VC提供短期過(guò)橋貸款來(lái)獲利，這項(xiàng)業(yè)務(wù)占比大概56%，其客戶高度集中在高科技初創(chuàng)公司，全美近半科技新創(chuàng)都與其有融資往來(lái)。

除了硅谷銀行外，Signature Bank也在當(dāng)?shù)貢r(shí)間周日被紐約州金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)閉。美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)表示，他們正在接管Signature Bank，并同樣認(rèn)定它構(gòu)成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，聯(lián)邦機(jī)構(gòu)將為其存款提供擔(dān)保。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間周日，美聯(lián)儲(chǔ)、**和FDIC在聯(lián)合聲明中宣布，Signature Bank的儲(chǔ)戶“將得到全額補(bǔ)償，而納稅人不會(huì)為此承擔(dān)任何損失”。

Signature Bank是一家紐約州特許商業(yè)銀行，由FDIC承保。截至2022年12月31日，該銀行的總資產(chǎn)約為1103.6億美元，總存款約為885.9億美元。

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SVB是一家曾經(jīng)被科技和初創(chuàng)企業(yè)信任的銀行，上周五被監(jiān)管機(jī)構(gòu)接管。據(jù)報(bào)道，在硅谷銀行倒閉后，流行的人工智能背后的公司OpenAI首席執(zhí)行官Sam Altman向擔(dān)心發(fā)工資和維持生計(jì)的初創(chuàng)企業(yè)提供緊急資金。

Rad AI的首席執(zhí)行官Doktor Gurson告訴路透社，Sam Altman在一兩個(gè)小時(shí)內(nèi)就回復(fù)了一封電子郵件，提供了至少六位數(shù)的緊急資金，以便他能夠支付他的員工，只要求他在有能力時(shí)償還。

在SVB上周五倒閉之際，Altman在一條推特上鼓勵(lì)投資者向他們的初創(chuàng)企業(yè)提供無(wú)條件的緊急資金。Altman沒有確認(rèn)他給Rad AI或其他創(chuàng)業(yè)公司的金額，但Gurson告訴路透社，他猜測(cè)Altman至少給他的創(chuàng)業(yè)公司和其他公司提供了100萬(wàn)美元。

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美聯(lián)儲(chǔ)和美國(guó)**因此在當(dāng)?shù)貢r(shí)間周日下午緊急發(fā)出聯(lián)合聲明，稱硅谷銀行的所有儲(chǔ)戶，無(wú)論其資金是否受到FDIC存款保護(hù)，都將在周一安全取回所有資金。

這一舉措也得到了不少分析師的認(rèn)可，凱投宏觀的北美經(jīng)濟(jì)主管Paul Ashworth稱，從理性角度分析，美國(guó)監(jiān)管部門的承諾將阻止擠兌潮的蔓延，以保證更多銀行可以安全度過(guò)難關(guān)。

多數(shù)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，硅谷銀行的倒閉，不太可能與2008年席卷全球的“雷曼危機(jī)”一樣，引發(fā)全面的金融風(fēng)暴。自2008年的金融危機(jī)后，美國(guó)銀行業(yè)加強(qiáng)了監(jiān)管，建立了有效的銀行防火墻。

此外，硅谷銀行倒閉后，美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局迅速出手，也控制住了該銀行倒閉產(chǎn)生的外溢效應(yīng)。

然而，恐慌常常不由理性控制，這也是目前市場(chǎng)最害怕看到的事情。從亞洲股市的開盤情況來(lái)看，投資人對(duì)美國(guó)的金融穩(wěn)定性仍舊存有疑慮。

周一，日本日經(jīng)225指數(shù)下跌1.42%，銀行股集體低開：N500 Banking指數(shù)下跌4.74%，TOPIX Banks指數(shù)下跌3.32%。截至發(fā)稿，指數(shù)仍在進(jìn)一步下探。

銀行股中，日本最大銀行三菱日聯(lián)金融集團(tuán)下降2.06%。此外Tochigi銀行、Akita銀行、Shimane銀行和山梨**銀行等中小銀行則跌超5%。

同時(shí)，韓國(guó)股市也受到?jīng)_擊，KRX Bank指數(shù)下跌0.26%。**金融領(lǐng)跌4.87%，DGB金融、BNK金融集團(tuán)紛紛跌超1%。

澳大利亞、印度、印尼、菲律賓市場(chǎng)的銀行股及金融股也出現(xiàn)了普遍下跌。

而新興市場(chǎng)貨幣兌美元幣值均有所上升，但市場(chǎng)情緒已經(jīng)有所緩和。

美元兌日元今日一度下探到133.56。在美國(guó)監(jiān)管的聯(lián)合聲明后，美元上升，日元漲幅收窄至0.3%。

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九安醫(yī)療稱，截至2023年3月10日，公司及子公司在硅谷銀行的存款金額，占公司現(xiàn)金類資產(chǎn)及金融資產(chǎn)總額的比例約5%。除上述在硅谷銀行的存款外，公司其余美元現(xiàn)金類資產(chǎn)及金融資產(chǎn)存放或托管于**工商銀行、摩根大通銀行、UBS 瑞銀、高盛、 摩根士丹利等具有系統(tǒng)重要性的大型金融機(jī)構(gòu)，資產(chǎn)狀況安全。公司會(huì)密切關(guān)注 上述聯(lián)合聲明的執(zhí)行情況，將公司目前在硅谷銀行的存款盡快轉(zhuǎn)移至其他大型金融機(jī)構(gòu)。

美國(guó)硅谷銀行（Silicon Valley Bank）破產(chǎn)，于2023年3月10日被美國(guó)加州金融保護(hù)和創(chuàng)新部關(guān)閉，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）被任命為接管人。

美國(guó)時(shí)間2023年3月12日下午，美國(guó)**、美聯(lián)儲(chǔ)和 FDIC 發(fā)布聯(lián)合聲明，根據(jù) FDIC 和美聯(lián)儲(chǔ)的建議，美國(guó)**已批準(zhǔn)采取行動(dòng)，使得 FDIC 可以向硅谷銀行存款人提供全額保護(hù)。自美國(guó)時(shí)間 2023年3月13日，硅谷銀行存款人可以全額動(dòng)用其在硅谷銀行的存款。

另外，九安醫(yī)療在公告中稱，由于美國(guó)與**的時(shí)差原因，公司尚未收到存款。

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